Riconoscere la frode

1. Benvenuto

Questo documento ti fornisce alcune indicazioni su come mantenere la tua esperienza bancaria sicura e protetta. Ti spiegheremo quali sono i tipi di frode più comuni e come riconoscerli. 

2. Tipi comuni di frode

Phishing

Che cos'è il phishing? Il phishing è un tentativo da parte di truffatori di ottenere le tue informazioni personali, come password o dati di sicurezza. Un truffatore spesso si camuffa da persona affidabile utilizzando siti web falsi. L'aspetto e il link della pagina web sono spesso quasi identici a quelli del sito originale. Queste pagine false sono molto abili nel farti credere che stanno inviando un'e-mail autentica da parte (ad esempio) della tua banca o di un'agenzia di pagamenti online, quando in realtà si tratta di un falso. 

Se ricevi un'e-mail o altri messaggi che assomigliano ai normali messaggi di bunq, in cui ti viene chiesto di seguire un link e di effettuare il login, o di condividere i tuoi codici di accesso o altre informazioni di sicurezza, ti invitiamo a non seguire queste istruzioni. 

bunq non ti chiederà mai i tuoi codici di accesso o le tue funzioni di sicurezza né per telefono (non usiamo le telefonate come mezzo di comunicazione), né per e-mail, né per SMS, né per WhatsApp, né per qualsiasi altra forma di social media. 

Se non ti fidi di un sito web o non sei sicuro della sua validità, puoi sempre controllare quando è stato registrato. Se è stato registrato di recente, ciò potrebbe indicare che si tratta di un sito fraudolento. 

Vuoi saperne di più sul phishing? Leggi tutto su www.bunq.com/phishing-scams. 

Il phishing vecchio stile

Questo accade quando inserisci il PIN su Bancomat o presso una stazione di pagamento. Assicurati che nessuno ti guardi e che copri sempre il PIN mentre lo inserisci. 

Conserva sempre la tua carta in modo sicuro.

Spoofing

Lo spoofing consiste nel camuffare un mittente sconosciuto come un mittente fidato e conosciuto. 

Ciò che può accadere è che i truffatori: 

• inviare e-mail che sembrano provenire da un indirizzo affidabile (ad esempio la tua banca o altri istituti affidabili); 
• ti inviano messaggi che sembrano provenire da un numero attendibile; 
• ti chiama da un numero di telefono che risulta essere quello della tua banca. 

Questi tipi di frode sono noti come "spoofing" o frode dell'help-desk. Come riconoscerle? I truffatori possono chiederti di confermare i tuoi dati di accesso, oppure dirti che ci sono state delle strane attività sul tuo conto e chiederti di trasferire il tuo denaro su un "conto di sicurezza". Le banche, invece, non ti chiederanno mai di fornire i tuoi dati di accesso e non ti chiederanno mai di trasferire il denaro su un altro conto.

Frode con WhatsApp

La frode WhatsApp è una forma di frode in cui qualcuno finge di essere una persona che conosci e ti chiede di aiutarlo a pagare una bolletta attraverso un messaggio WhatsApp. Di solito le caratteristiche sono le seguenti: 

• La persona ha un nuovo numero e ti contatta tramite WhatsApp.
• Ti chiedono aiuto pagando una bolletta per loro. 
• Hanno fretta, il conto deve essere pagato in fretta. 
• Non possono o non vogliono comunicare con te con altri mezzi che non siano WhatsApp. 
  

Se qualcuno ti chiede di trasferire del denaro o di pagare una bolletta esistente per lui, contatta questa persona attraverso altri mezzi di comunicazione al di fuori di WhatsApp. Se non riesci a contattare questa persona, non trasferire denaro. 

Come puoi contribuire a fermare questo tipo di frode? Se il truffatore ha fornito un link per il pagamento, assicurati di segnalare questo link e/o l'IBAN alla polizia e a noi. 

Richieste di pagamento false

Se ricevi una richiesta di pagamento, controlla sempre la validità della pagina web a cui ti conduce il link (soprattutto se proviene da una persona che non conosci). Spesso i truffatori utilizzano pagine internet false che sembrano molto simili al normale ambiente di pagamento della tua banca. 

Le informazioni che inserisci in questo sito sono direttamente visibili ai truffatori e possono essere utilizzate per accedere al tuo conto corrente. 

Non inserire mai i dati del tuo conto corrente se non ti fidi del link di pagamento o della persona che ti sta inviando la richiesta di pagamento. 

Frodi sul mercato

Potresti imbatterti in un affare su un sito di seconda mano. Ottimo! Oltre a risparmiare denaro, contribuirai anche a rendere il pianeta più verde. Purtroppo, però, non sempre la persona che promette di inviarti il prodotto riesce a portare a termine l'ordine e a consegnare l'articolo dopo il pagamento. 

Inoltre, è abbastanza comune che i truffatori ti ingannino inviandoti false richieste di pagamento; i cosiddetti pagamenti da €00,01 cent, perché vogliono "verificare che tu sia una persona reale e non un truffatore". Queste richieste di pagamento sono spesso false. 

Come riconoscere questi truffatori? Se qualcosa sembra troppo bello per essere vero, di solito è perché non è vero. Controlla sempre il valore di mercato del prodotto che vuoi acquistare. Se il prezzo che ti viene offerto è molto più basso, questo può essere un segno che c'è un truffatore all'opera! 

Inoltre, ti consigliamo di fare una ricerca sul sito web che stai utilizzando per verificare se ci sono bandiere rosse o avvisi di possibili frodi.

Non diventare un corriere del denaro!

Se qualcuno ti contatta per chiederti di accedere al tuo conto corrente o di trasferire del denaro attraverso il tuo conto corrente, non assecondare mai la richiesta, per quanto promettente possa sembrare la ricompensa. 

Ecco un esempio: qualcuno ti contatta attraverso i social media e ti promette di darti del denaro. In cambio, devono utilizzare il tuo conto corrente esistente o ti chiedono di trasferire del denaro per loro. Ti dicono che è solo per uno o più giorni e ti rassicurano che non c'è alcun rischio e che è davvero facile guadagnare in questo modo. 

È molto probabile che il tuo conto corrente venga utilizzato da queste persone per attività illegali, per le quali sarai ritenuto (penalmente) responsabile. Si tratta del tuo conto corrente, quindi sei tu ad essere collegato a questa attività criminale! 

Le conseguenze di un'eventuale responsabilità possono essere l'impossibilità di aprire conti bancari, ottenere un mutuo o un credito e l'avvio di un procedimento penale! 

Anche in questo caso, sappi che se qualcosa sembra troppo bello per essere vero, è perché non è vero! 

Se qualcuno della tua cerchia è coinvolto in questo tipo di attività, avvisa qualcuno vicino a questa persona e parlane con lei. 

Per maggiori informazioni sui money mules, consulta questo post della polizia olandese all'indirizzo www.politie.nl/nieuws/2020/oktober/7/03-word-geen-geldezel.html.